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El sistema de pensiones en Colombia está en un punto de inflexión. Mientras el país se prepara para la implementación de la reforma pensional aprobada en junio pasado, los fondos privados de pensiones cerraron 2024 cifras históricas de ahorro.
Andrés Velasco, presidente de Asofondos, la entidad que agrupa a las administradoras de fondos de pensiones (AFP), destacó que estos fondos han permitido la consolidación de un capital importante para los trabajadores colombianos, garantizando rendimientos en el tiempo. Sin embargo, el panorama se transforma con la inminente entrada en vigor de la reforma pensional, prevista para el 30 de junio de 2025.
De acuerdo con el gremio, el total de recursos administrados por los fondos privados alcanzó los $464,8 billones, de los cuales $51,8 billones correspondieron a rendimientos generados durante el año.
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“Un monto récord no visto en materia pensional en nuestro país nos genera una inmensa alegría y una gran satisfacción como sus grandes aliados en la construcción de ese ahorro”, dijo Velasco.
Los datos presentados por Asofondos revelan un crecimiento sostenido en el ahorro pensional a lo largo de las últimas tres décadas. Cuando los fondos privados nacieron en Colombia hace 31 años, las reservas pensionales eran escasas y estaban a punto de agotarse. Desde entonces, las administradoras de fondos han logrado estructurar un modelo de capitalización que ha permitido acumular un monto récord.
El desempeño de los fondos en 2024 estuvo impulsado por estrategias de inversión en activos de renta variable, lo que generó mayores retornos para ciertos segmentos de afiliados:
- Trabajadores jóvenes: los rendimientos anuales fueron 16,6 % en el portafolio de mayor riesgo y 13,6 % en el portafolio moderado.
- Prepensionados y pensionados: los rendimientos fueron más moderados, con 6,2 % y 5,5 % respectivamente, debido a que sus inversiones se encuentran en activos más estables.
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Asofondos también resaltó que, si bien las ganancias en 2024 fueron destacables, al observar un período más amplio, los retornos anuales promedio han sido 9,7% y 12,7% en los últimos dos años.
Por otro lado, el total de afiliados a los fondos privados de pensiones se situó en 19,2 millones de personas, con un incremento de 0,9% frente a 2023.
- 80 % tiene menos de 45 años y cotiza entre 1 y 2 salarios mínimos legales (SMLV).
- 10 % cotiza por encima de 2,3 SMLV.
- 74,9% de los afiliados están en el portafolio de mayor riesgo, dirigido a trabajadores jóvenes.
- 16,95 % se encuentra en el portafolio moderado.
- 8,15 % está en el portafolio conservador, destinado a quienes están próximos a pensionarse.
El impacto de la reforma pensional
A partir del 30 de junio de 2025, los fondos privados asumirán un nuevo papel en el sistema pensional con la entrada en vigencia de la reforma aprobada por el Congreso. Bajo este nuevo esquema, los trabajadores con ingresos superiores a 2,3 SMLV deberán destinar una parte de sus aportes al régimen público (Colpensiones), mientras que el excedente continuará en los fondos privados, ahora bajo el modelo de Administradoras de Capitalización Colectiva de Ahorro Individual (ACCAI).
Según el gremio, este cambio supone una transformación profunda en la manera en que los colombianos ahorran para su pensión, pues, en primer lugar, los fondos privados dejarán de recibir los aportes obligatorios de quienes ganan menos de 2,3 SMLV; además, los nuevos afiliados solo podrán aportar al sistema privado a partir de ingresos superiores a este umbral.
Y por último, el modelo de capitalización se verá modificado, afectando la acumulación de ahorro individual a largo plazo.
Velasco aseguró que, pese a estos cambios, los fondos privados seguirán desempeñando un rol crucial en la construcción del ahorro pensional de los trabajadores jóvenes. Además, reiteró que no es cierto que las administradoras vayan a beneficiarse económicamente de la reforma, desmintiendo versiones que indicaban lo contrario.
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